Technomedia

Par Alexandre Toussaint, président de Baltis Capital

Le crowdfunding creuse son sillon dans l’univers de l’immobilier. Cette solution d’investissement novatrice permet aux épargnants, via une plateforme internet, de financer directement et de manière quasi-instantané des opérations de proximité. Ainsi, ce mode de financement participatif permet à l’investisseur d'entrer en contact avec des acteurs immobiliers locaux. Dès lors, l’investisseur, avec un ticket d’entrée de 1000 euros (parfois moins), va pouvoir, en quelques clics, participer à un projet tangible et concret.

La bonne tenue du crowdfunding en 2020 face à la pandémie

·       Des chiffres en constante progression

Le crowdfunding peut répondre à la fois aux besoins de l’investisseur professionnel détenteur de plusieurs biens locatifs ou à l’épargnant débutant qui souhaite, à l’aide d’un ticket d’entrée faible, accéder à l’investissement immobilier. La collecte en 2020 a dépassé le demi-milliard d’euros et a permis de financer 589 projets (+8% par rapport à 2019). Sans surprise, la collecte s’est orientée vers le secteur résidentiel (79,2%), soit 400 millions d’euros. Enfin, au niveau géographique, les régions Île-de-France (225 millions d’euros), et Auvergne-Rhône-Alpes (63 millions) sont arrivées en tête chez les investisseurs.

·       Le crowdfunding : la solution pour donner du sens à son épargne

Le crowdfunding permet de choisir librement son projet en fonction de ses aspirations. Ainsi, l’investisseur qui souhaite donner du sens à son épargne, peut trouver sur les plateformes dédiées un cahier des charges détaillé des projets immobiliers en cours. Par exemple, via une plateforme de crowdfunding, certains investisseurs ont pu participer à la réhabilitation d’un ancien centre médical aux enfants dans le cœur de Boulogne-Billancourt. Les opportunités sont multiples, tant en région parisienne que dans les grandes métropoles françaises.

Un secteur en plein développement en 2021

·       Porté par des rentabilités confortables et des maturités courtes

La croissance du crowdfunding immobilier ne s’est pas démentie en 2020. En effet, la solution permet de flécher directement les ressources financières vers l’immobilier sans les contraintes habituelles de ce type d’investissement. Cette année, les investisseurs rechercheront sans doute, encore plus qu’en 2020, des programmes à maturité courte (entre 18 et 24 mois) avec des taux de rendements compris entre 7 et 12% sur court et moyen terme. L’an dernier, le taux de rendement annuel a été de 9,3% sur une durée moyenne de 21 mois et pour une collecte moyenne, par opération, de 857 000 euros.

Nul doute qu’en 2021, les investisseurs dans un contexte de pandémie persistante souhaiteront recourir à des solutions d’investissements à forte visibilité. Les tours de table sur des projets de proximité et qui ont du sens seront une nouvelle fois plébiscités et vite bouclés (parfois en quelques heures !).

Enfin, les récentes évolutions de la loi Pacte ont rendu éligibles les projets de crowdfunding immobilier à l’enveloppe fiscale du PEA/PME afin de bénéficier d’une fiscalité plus douce.

·       Porté par la digitalisation

La croissance du crowdfunding immobilier résulte d’un système de vases communicants avec le monde d’avant. Peu à peu, l’épargne du grand public irrigue des opérations de financement immobilier avec une simplicité déconcertante. De plus en plus de promoteurs se tournent désormais vers les plateformes spécialisées qui leur permettent de se financer rapidement et efficacement. En outre, la confiance ne cesse de se renforcer vis-à-vis de cette solution d’investissement. En effet, les taux de retard ne sont que de 5,7% (en baisse de 1,99 point depuis 2019) et, sans surprise, les taux de défaut restent rarissimes (0,19%) et en recul de 0,41 point.

Le processus de digitalisation, bien qu’entamé depuis quelques années, a connu un formidable coup d’accélérateur en 2020, du fait des confinements successifs. Nul doute qu’en 2021, les Français seront, sans aucun doute, portés à investir depuis leur salon sur des solutions telles que le crowdfunding immobilier qui offrent à la fois de belles rentabilités et de solides repères pour des investisseurs en quête de sens.

Par David El Nouchi, cofondateur chez ClubFunding

Cette année sera résolument européenne pour les acteurs de financement participatif avec l’adoption prévue d’un règlement unique. Si le texte leur ouvrira les portes du marché européen, il imposera un abaissement du seuil pour les plateformes françaises et une protection accrue du consommateur.

Un accord politique pour le futur règlement unique sur le crowdfunding

Deux ans après la présentation par la Commission européenne du plan d’action consacré aux fintech, le statut des plateformes de financement participatif semble sur le point d’évoluer. Fin décembre, le Parlement européen et la présidence finlandaise du Conseil sont parvenus à un accord politique sur un futur règlement unique.
Le vice-président de la Commission chargé de l’économie, Valdis Dombrovskis, a salué cet accord et rappelé que le crowdfunding représente « une source importante de financement alternatif pour de nombreux entrepreneurs et start-up européens innovants ». Cette avancée s’inscrit dans la volonté européenne de devenir un centre mondial pour les fintech. Si le texte est voté (premier semestre 2020), il viendra créer un passeport européen pour les plateformes en facilitant leurs activités transfrontalières. L’ensemble du marché européen leur sera ouvert dès lors qu’elles auront été agréées dans un État membre de l’Union.
Cet accord doit désormais être soumis au Parlement et au Conseil pour une adoption définitive durant le premier trimestre 2020. Si le règlement est adopté, une période de transition de 12 mois s’ouvrira pour les régulateurs nationaux, à la suite de quoi les plateformes auront 6 mois pour se conformer aux nouvelles exigences européennes.

Un abaissement du seuil pour les plateformes françaises… aux conséquences relatives

Une période de transition bienvenue compte-tenu des nouveautés apportées par le texte qui créera le statut d’European crowdfunding service providers (ECSP). Les plateformes françaises devront ainsi adopter ce nouveau régime en lieu et place de leur actuel statut d’Intermédiaire en financement participatif (IFP) ou de Conseiller en investissement participatif (CIP).
La principale conséquence de cette harmonisation pour les plateformes tricolores réside dans l’abaissement du seuil de collecte. Alors que le plafond pour les CIP était de 1 million d’euros par projet sur 12 mois à sa création en 2014, il a progressivement été relevé jusqu’à 8 millions d’euros. Le futur règlement européen devrait pour sa part fixer un seuil de 5 millions d’euros par émetteur (et non pas par projet) sur 12 mois glissants.
L’abaissement de ce seuil représente un recul objectif pour les plateformes françaises. Cependant, l’accord politique signé en décembre dernier a retenu le seuil de 5 millions d’euros contre 1 million d’euros prévu initialement par la Commission européenne. Cette relative avancée est également à mettre en perspective avec le montant moyen de collecte en France. Selon le dernier Baromètre du crowdfunding publié par FPF et le cabinet Mazars portant sur 2019, ce montant atteignait pour les obligations 721 852 € et, pour les prêts rémunérés, 403 763 €. A titre d’exemple, la plateforme ClubFunding affiche un montant moyen emprunté de 643 801 € début 2020. De quoi laisser une marge de manœuvre aux plateformes françaises.

La protection du consommateur, valeur cardinale du texte

Au-delà de l’abaissement du seuil, c’est bien la protection du consommateur qui est au cœur de cette harmonisation. Le futur règlement opère en ce sens une distinction entre investisseurs sophistiqués et investisseurs « non-sophistiqués » ou « non-aguerris ».
Ces derniers bénéficieront d’un niveau d’information plus élevé. Ils seront soumis à un test de connaissances et davantage alertés sur les risques de pertes encourus. Ils seront avertis en cas d’investissement supérieur à 1 000 € par projet ou 5 % de leurs actifs et bénéficieront d’un délai de rétraction de 4 jours.
En outre, les plateformes devront présenter un document d’information 7 jours avant le début de la collecte recensant les risques financiers encourus et les critères de sélection du projet. Rappelons que les plateformes sont déjà familières de ce type de communication et doivent aujourd’hui présenter un Document d’Information Réglementaire Synthétique (DIRS) à chaque ouverture de collecte.
En somme, le règlement unique bénéficiera à la fois aux fintech du secteur et aux consommateurs.

Première plateforme de financement participatif (crowdfunding) à s’être lancée dans l’investissement en 2008, la socitété toulousaine WiSEED vient de communiquer de bons chiffres ce jeudi 7 septembre. La société "annonce avoir dépassé les 22 millions d’euros remboursés, dont 2,2 millions d’euros d’intérêts seuls, depuis ses débuts. En 2017, plus de 3 500 investisseurs ont bénéficié des 24 sorties positives en crowdfunding immobilier.

"Lever des fonds est une bonne chose mais pouvoir les rembourser est encore mieux ! La stratégie adoptée par WISEED depuis 2011 à maintenir un processus d’amélioration continue dans la sélection des projets et le suivi des participations ont permis à WiSEED de tenir ses engagements et de se placer aujourd’hui comme la première plateforme en termes de volume collecté et surtout de montant remboursé", explique Souleymane Galadima, directeur général de WiSEED Immobilier.

"Depuis 2011, 108 projets immobiliers ont été financés par WiSEED, soit 56 M€ ; 36 projets immobiliers ont été remboursés (soit 42% des sorties en France, toutes plateformes confondues), pour une rentabilité moyenne de 8,9% ; 1 projet d’énergies renouvelables a été remboursé, avec un rendement de 5% annuel", détaille la société, qui précise que "les particuliers investissent en moyenne dans 5 projets, avec un encours moyen de 7 600 €.

WiSEED s'était par ailleurs illustrée lors de la privatisation partielle de l'aéroport Toulouse-Blagnac en proposant aux Toulousains de racheter une partie du capital.

Imaginée et lancée en 2015 par Bérengère Dastarac, ancienne productrice, la start-up toulousaine Nowave  lance une campagne de crowdfunding (financement participatif) sur la pateforme Kisskissbankbank afin de poursuivre son développement. Ouvert en France et en Angleterre, Nowave est est un site de vidéo à la demande (SVOD) dédié aux films rares ou atypiques, qui propose via abonnement à 7,99 euros deux sélections de films chaque mois.

Avec cette première campagne de financement participatif, la startup, hébergée chez Ekito, espère lever 8000 euros. Objectif : financer l’acquisition de nouveaux films et ainsi étoffer l’offre, ouvrir la plateforme sur 6 nouveaux territoires fin 2017, et améliorer l’ergonomie de la plateforme en développant de nouvelles fonctionnalités (partage de film par exemple).

La campagne prendra fin le 16 juillet prochain.

BGEparticipatif, l'offre de financement participatif de BGE, se dote d'un nouveau partenaire afin de proposer aux entrepreneurs qu’elle accompagne, une solution de financement supplémentaire via l’equity: le Toulousain WiSEED

« L’investissement dans les TPE et les PME est un enjeu majeur de l’économie des territoires. Ouvrir le capital aux investisseurs particuliers est une méthode qui commence à prendre de l’ampleur et qui permet à certaines des entreprises que nous accompagnons de mieux assumer leur potentiel de croissance » Jean-Luc Vergne, président de BGE. « Ce partenariat donne accès à un nouvel axe de financement aux petites entreprises. Ces dirigeants de petites structures sont sensibilisés à l’equity, ils découvrent ce qu’une entrée au capital en crowdfunding représente comme opportunité tout comme à quels critères et quelles exigences leur entreprise doit répondre pour y accéder », rajoute Stéphanie Savel, présidente de WiSEED

Le troisième membre de la famille « crowdfunding » 
L’equity crowdfunding est une nouvelle brique de l’offre de BGE Participatif aux porteurs de projets et aux entrepreneurs. Car BGE propose aussi aux entreprises d’être accompagnées dans d’autres types de campagnes de crowfunding, à travers des partenariats avec hellomerci et LENDOPOLIS (prêts solidaires entre particuliers et financement des entreprises sous forme de prêts rémunérés, depuis juillet 2016) et Ulule (don contre contreparties, depuis mai).

Après le Technology Fast 50 France de l'insttut Deloitte, la plateforme de financement participatif (crowdfunding) WiSEED fait partie du palmarès Fast 500 EMEA de Deloitte, qui réunit tous les lauréats des palmarès Fast 50 de la zone EMEA (Europe, Moyen-Orient et Afrique).

Le programme Deloitte Technology Fast 500TM EMEA est un classement de l'industrie qui reconnait les sociétés technologiques ayant réalisées la plus forte croissance ces quatre dernières années en Europe, Moyen-Orient et en Afrique (EMEA). Le programme s'appuie sur les initiatives Deloitte Technology Fast 50, qui classe lui aussi les entreprises technologiques les plus performantes de l'économie de leurs régions.

A l'occasion de cette 16e édition, Deloitte Technology Fast 500 EMEA compte 20 pays. Cette année les gagnants ont été sélectionnés en fonction du taux de croissance de leur CA entre 2012 et 2015.

WiSEED qui était 17ème au classement national du Technology Fast 50 avec une progression de + 1.094% de croissance de son chiffre d'affaires sur 4 ans obtient la 89ème place du palamarès Technology Fast 500 EMEA.

La société toulousaine de financement participatif WiSEED est à nouveau distiguée au niveau international.

Elle est lauréate du prestigieux concours #Fast50 de Deloitte : 3e du classement Sud-Ouest et 17e au niveau national. WiSEED a, en effet, atteint une progression de +1094% de croissance de son chiffre d'affaires sur 4 ans.

« Cette récompense couronne 4 années riches en rebondissement, riches en croissance mais surtout riches de l'enthousiasme des collaborateurs de WiSEED, salariés, apprentis, stagiaires et partenaires proches. Deloitte récompense l'indice mathématique et postule que la qualité produite va de paire, que la croissance rime avec emplois. Chez WiSEED, nous tentons de la rendre synonyme de progrès, de mieux, de partage, de participation pour générer plus de bien-être et... de croissance ! » précise Thierry Merquiol, co-fondateur et président du conseil de surveillance de WiSEED.

Depuis sa création, WiSEED a collecté 60 millions d’euros pour soutenir plus de 140 projets de l’économie réelle dans les domaines de la santé, de la transition écologique, du numérique, de l’industrie ou de l’immobilier.

Plateforme de crowdfunding dédiée aux associations, le Bordelais HelloAsso vient de franchir le cap des 30 millions d’euros collectés depuis sa création en 2010.

Depuis 2010, HelloAsso propose aux associations une boîte à outils de collecte (adhésions, billetterie, dons, financement participatif) et enregistre donc en 2016 une dynamique particulièrement positive comparée à la croissance du marché. Chaque mois, ce sont 1000 à 1500 nouvelles associations qui s’inscrivent et elles sont à présent près de 22 000 à trouver de nouveaux financements auprès de quelques 400 000 contributeurs.

Cette croissance rapide s’explique par la volonté des associations de se saisir des outils numériques : elles sont de plus en plus nombreuses à tirer leur épingle du jeu du financement participatif. Selon les derniers chiffres, un porteur de projet sur trois qui finance son projet par le biais du crowdfunding sur le mode du don (avec ou sans récompense) est une association.

Une appétence forte dont l’enjeu réside aujourd’hui dans l’accompagnement des acteurs à se servir de ces nouveaux outils. “C’est un chantier primordial pour nos équipes : nous ne faisons pas du numérique pour mais avec les associations. Nos outils ne seraient rien sans l’accompagnement qui va avec” précise Ismaël Le Mouël, président et co-fondateur de HelloAsso.

La startup française Option Way, agence de voyages en ligne experte des variations de prix des billets d’avion (qui recrédite  la carte bancaire de ses clients en cas de baisse) a finalisé une levée de fonds de 1,2 million d’euros auprès de Business Angels, de la plateforme de crowdfunding toulousaine WiSEED, et avec le concours de BPI France dans le cadre du Programme des Investissements d’Avenir (Concours d’Innovation Numérique). Pour Mathieu Chauvin, co-fondateur et Président d’Option Way, « Cette levée de fonds marque une étape importante pour Option Way afin d’accélérer la commercialisation de ses solutions et renforcer son programme de Recherche & Développement. »

« Option Way a su brillamment combiner sa stratégie de financement avec sa stratégie de développement. En effet, en faisant une levée en crowdfunding sur WiSEED, ce sont des investisseurs ET des clients potentiels que l’équipe d’Option Way a su convaincre : les deux clefs du succès pour cette startup du numérique très prometteuse ! » témoigne Elodie Manthé, responsable développement IDF WiSEED.

Le potentiel d’Option Way a attiré de prestigieux investisseurs tels que le président d’IT Angels, Pierre Vilpoux. Selon lui, « grâce au soutien des investisseurs, l’entreprise va s’affirmer en tant que leader de l’analyse des données tarifaires du secteur aérien au bénéfice des voyageurs, et également de tous les acteurs professionnels d’un secteur en demande de solutions d’aide à la décision. »

Leader de la collecte en ligne pour les associations, le site HelloAsso prépare un tour de France de formation au financement participatif du 20 juin au 7 juillet prochain. Parmi les 18 villes qui accueillent un événement, Toulouse organise son Campus HelloAsso le 6 juillet à 9h15 à la MCEF Bellefontaine.

A l’origine de ce cycle de rencontre : le MOOC sur le crowdfunding des associations, la HelloAsso Académie, lancé début avril par HelloAsso et déjà suivi par plus de 400 participants. Accessible et gratuit pour tous, le programme se découpe en neuf sessions puis d’une certification après avoir répondu aux questions du test final.

« Une formation en ligne c’est bien mais nous savons qu’une formation en vrai c’est encore mieux. Nous souhaitons aller à la rencontre de ce secteur que l’on accompagne au quotidien, cette fois-ci chez lui sur le terrain » explique Léa Thomassin, Directrice Générale de HelloAsso. « Plus de 15 villes ont répondu à l’appel, et nous prévoyons de nous arrêter partout où quelqu’un est prêt à nous accueillir » poursuit-elle. En effet, HelloAsso permet sur le site internet du tour de proposer un temps de formation pour les associations près de chez soi. De nombreuses autres dates peuvent ainsi s’ajouter au programme d’ici au début de la tournée.

Plus de détail sur le tour de France sur campus.helloasso.com

Le Vizir, cheval de Napoléon, en 1825, anonyme, coll. musée de l’Armée © Paris, musée de l'Armée, Dist. RMN-Grand Palais / Pascal Segrette.

Le financement participatif (ou crowdfunding) a le vent en poupe que ce soit pour lancer de nouveaux produits chez Kickstarter, Indigogo,  sponsoriser des sportifs chez Sponsorise.me, ou des artistes chez MyMajorCompany, ou participer à des projets chez le Toulousain WiSEED.

Il donne parfois lieu à d'étonnant projet comme celui que porte en ce moment le musée de l'Armée des Invalides. La prestigieuse institution organise, en effet, une opération de financement participatif pour la restauration du seul cheval naturalisé de Napoléon 1er, sur la plateforme Ulule.

"A ce jour, plus de la moitié de l'objectif a été d'ores et déjà atteint et la collecte, ouverte à tous, se poursuit jusqu'au 8 juin 2016. Elle devrait permettre de restaurer le cheval sous les yeux du public, dans les salles d'exposition de Louis XIV à Napoléon III, avant son installation au sein d'une nouvelle vitrine dans ces salles", explique le musée ce vendredi 20 mai.

Le musée de l'Armée explique aussi pourquoi il a lancé le 9 mai une telle opération. "Le musée de l’Armée a de nombreuses collections (500 000 pièces conservées) ainsi qu’un patrimoine architectural important. Ses besoins en financements sont nombreux et incessants : la participation de généreux donateurs, passionnés par l’Empereur, fans de chevaux ou tout simplement touchés par la nécessité de conserver des traces historiques d’un des plus grands personnages français, permettra d’en faire encore plus pour mettre en valeur ce patrimoine. Le crowdfunding permet via une plate-forme spécialisée de collecter des fonds de manière sécurisée et en bénéficiant d’une exposition maximale sur internet."

Jusqu’au 8 juin 2016, chacun peut offrir un don, à partir de 5€. L’objectif est de récolter un minimum de 15 000€ pour financer le travail de restauration du cheval, dont le montant représente près de 20% du montant global de l’opération de sauvegarde.

Le Toulousain WiSEED est devenu un acteur incontournable du financement participatif (crowdfunding). Et avec plus de 62 000 investisseurs inscrits, WiSEED (dans le cadre d’une mission de Conseiller en Investissements Participatifs immatriculée auprès de l’Orias) a permis, depuis juillet 2009, le financement pour plus de 42 M€ de plus de 102 sociétés françaises à fort potentiel de croissance dans les domaines de la santé, de la transition écologique, du numérique et de l’industrie ou de l’immobilier, pour des montants compris entre 100 000 euros et 1 million d’euros.

Pour développer encore davantage les opportunité, la société a crée un rendez-vous qui réunira annuellement la communauté de professionnels et d'investisseurs de WiSEED. La première réunion se déroulera à Paris, jeudi 24 mars à partir de 14h30 à la Maison de la Mutualité.

Au programme notamment, une conférence plénière qui abordera plusieurs thèmes (start-up et nouveaux modes de financement ; quelle gouvernance pour des investisseurs particuliers ; etc.) Puis 6 ateliers en accès libre pour rencontrer les projets financés sur WiSEED :

• Innovation dans l’agri et l’agro-alimentaire 
• Bâtiment et habitat intelligents 
• Protection de la biodiversité 
• Transition énergétique - Fintechs et services innovants 
• Santé

Surgical Perspective, jeune entreprise toulousaine spécialisée dans les instruments innovants à usage unique pour la chirurgie mini-invasive, s’appuie sur Happy Capital pour accompagner son développement commercial. Après une première levée de Fonds en 2013 auprès notamment d’Irdinnov, Surgical Perspective recherche 250 000 € sur la plateforme de financement participatif. Objectif : rendre la chirurgie sans cicatrice accessible à tous aux 4 coins du globe.

Les outils de chirurgie mini-invasive conçus par Surgical Perspective sont le fruit de plusieurs années de R&D et ont déjà conquis plus de 50 hôpitaux dans le monde, parmi lesquels les établissements les plus prestigieux. A l’instar de l’hôpital de la Pitié Salpêtrière à Paris, qui utilise déjà depuis plusieurs mois les instruments à usage unique de la société, le CHU Mondor, le Nouvel Hôpital Civil de Strasbourg et plusieurs cliniques privées ont rapidement évalué l’utilité des dispositifs.

Concrètement, les instruments permettent d’écarter certains organes bloquant l’accès à d’autres pendant une opération, afin de les contourner et d’opérer avec moins d’incisions. Cette technique se prête particulièrement à la chirurgie de l’obésité, la gynécologie, l’urologie, et d’autres chirurgies très courantes comme la cholécystectomie.
Ainsi, le patient souffre moins de douleurs dues aux cicatrices, présente moins de risque de complication et peut regagner plus tôt son domicile. Pour les chirurgiens, les avantages sont également multiples tels que la réduction du nombre d’instruments dans le champs opératoire pour un espace mieux dégagé et une plus grande sécurité.

En janvier 2016, Surgical Perspective a reçu le trophée Innovation et International de Madeeli récompensant sa stratégie à l'international et notamment sa capacité à adapter les produits pour mieux répondre aux besoins locaux.